Introdu venitul net și ratele existente, iar calculatorul de capacitate de creditare îți răspunde în 10 secunde.
Calculatorul de capacitate de creditare îți spune cât poți împrumuta pe baza venitului net lunar și a obligațiilor existente. Folosește regula gradului de îndatorare (DTI, debt-to-income): raportul dintre toate ratele tale și venitul net.
În România, BNR limitează gradul total de îndatorare pentru creditele de consum: la creditele în lei, plafonul este de regulă ~40% din venitul net (mai puțin pentru creditele în valută). Regula vine din Regulamentul BNR nr. 6/2018, care stabilește plafonul la 40% din venitul net pentru creditele în lei și la 20% pentru creditele în valută, cu anumite excepții, la latitudinea creditorului. Practic: la un venit de 5.000 lei, toate ratele tale adunate nu ar trebui să depășească ~2.000 lei. Din acest plafon se scad ratele existente, iar ce rămâne este spațiul pentru noul credit.
Rezultatul este orientativ. Suma reală aprobată depinde și de istoricul din Biroul de Credit, de vechimea în muncă, de stabilitatea veniturilor și de criteriile interne ale fiecărui creditor.
Calculatorul lucrează în trei pași:
Tabelul oferă sume orientative pentru diferite niveluri de venit, la o dobândă ipotetică de 15% și o perioadă de 36 de luni:
| Venit net lunar | Fără rate existente | Cu rate de 500 lei | Cu rate de 1.000 lei |
|---|---|---|---|
| 3.000 lei | 34.600 lei | 20.200 lei | 5.800 lei |
| 4.000 lei | 46.200 lei | 31.700 lei | 17.300 lei |
| 5.000 lei | 57.700 lei | 43.300 lei | 28.800 lei |
| 6.000 lei | 69.200 lei | 54.800 lei | 40.400 lei |
| 8.000 lei | 92.300 lei | 77.900 lei | 63.500 lei |
| 10.000 lei | 115.400 lei | 101.000 lei | 86.500 lei |
* Sume orientative, exemplu ipotetic la 15% dobândă anuală și 36 de luni, cu plafon de îndatorare de 40%. Suma aprobată efectiv poate diferi.
Cu cât venitul net e mai mare, cu atât plafonul de ~40% crește și, implicit, creditul pe care îl poți susține.
Fiecare rată curentă (credit, leasing, card de credit) reduce direct spațiul pentru un credit nou. Chiar și o limită de card nefolosită poate conta la unii creditori.
Dobândă mai mică = rată mai mică pentru aceeași sumă = poți împrumuta mai mult. Compară întotdeauna DAE, nu doar dobânda nominală.
Perioadă mai lungă = rată mai mică = sumă maximă mai mare. Atenție însă: perioada lungă înseamnă și mai multă dobândă totală; verifică pe calculatorul de rată lunară.
Biroul de Credit păstrează istoricul tău de plăți. Întârzierile și restanțele scad șansele de aprobare chiar dacă venitul e suficient; vezi ghidul despre creditul cu istoric negativ.
Nu doar salariul contează. Iată tipurile de venituri pe care creditorii din România le acceptă de regulă:
Nu se iau în calcul de regulă: alocații pentru copii, ajutoare sociale, venituri ocazionale (bonusuri unice) și sume care nu pot fi dovedite.
Dacă rezultatul e sub așteptări, ai câteva pârghii:
În funcție de suma maximă calculată, iată opțiunile tipice de pe piața din România:
| Împrumut până la salariu | Împrumut rapid | Credit nevoi personale | |
|---|---|---|---|
| Sumă tipică | până la ~3.000 lei | până la ~30.000 lei | până la ~75.000 lei |
| Perioadă | până la 30–60 zile | până la 36 luni | până la 60 luni |
| Documente | buletin | buletin + selfie | buletin, uneori acte de venit |
| Decizie | minute | minute | minute – 1-2 zile |
| Potrivit pentru | urgențe mici | sume medii | sume mari, proiecte |
Nu ești sigur care ți se potrivește? Citește cum funcționează întregul proces sau compară direct creditorii licențiați.
Un card de credit uitat sau un leasing vechi pot reduce serios suma maximă. Verifică-ți toate obligațiile înainte să aplici.
Mai multe cereri într-un interval scurt arată risc și pot scădea șansele de aprobare; fiecare interogare rămâne vizibilă în Biroul de Credit.
Creditorii calculează pe venitul net (banii primiți efectiv). Dacă introduci brutul, rezultatul va fi umflat artificial.
Condițiile diferă mult între creditori. Compară cel puțin 2-3 oferte după DAE înainte să semnezi; începe comparația aici.
Iar înainte să trimiți cererea, verifică-ți cifrele cu toate calculatoarele: rată lunară, DAE și plan de rambursare.
Raportul dintre ratele tale lunare și venitul net lunar. Conform reglementărilor BNR, gradul total de îndatorare pentru creditele de consum în lei este plafonat la aproximativ 40% din venitul net, adică toate ratele adunate nu pot depăși ~40% din ce câștigi.
Da, dacă aplici cu un codebitor (soț/soție, partener), veniturile cumulate cresc suma maximă. Introdu venitul net cumulat, dar și toate ratele existente ale ambilor.
Salariu, pensie, venituri din activități independente (PFA), chirii cu contract înregistrat și alte venituri regulate care pot fi dovedite. Fiecare creditor are propriile criterii; unii acceptă și venituri din străinătate sau diurne.
Probabil ai obligații existente (rate, leasing, limită folosită de card de credit) care reduc spațiul disponibil. Fiecare leu de rată existentă scade direct suma maximă a noului credit.
Nu neapărat. Calculatorul arată maximul teoretic bazat pe gradul de îndatorare. Creditorul verifică suplimentar istoricul din Biroul de Credit, vechimea și stabilitatea veniturilor, plus criteriile proprii de risc.
Creditori licențiați BNR, condiții transparente, aplicare online în câteva minute.